都说牙疼不是病，疼起来要人命。治牙的花费，也是很让人肉疼的。医院看牙，动辄就是上千块，如果是矫正或种植牙等，花钱更是如流水。之前微博还有个热搜，#第一批90后已经因为看牙破产了#，看起来很多朋友的小目标应该是“看牙自由”。前段时间我的同事Tom和我抱怨，说补牙一颗就要六百多，一次补了3颗，还有4颗要补，医生还建议他去正畸……工资除了房租，基本都要贡献到看牙上了。但是，口腔疾病又是我们最容易患上的疾病。《口腔疾病流行病学调查报告》中，我国全民口腔患病率高达97.6%，达到口腔健康标准的仅有0.22%。用一句话形容：多数中国人的牙齿都欠了一笔债。那哪些保险能保牙齿？齿科保险值不值得买？今天来聊聊。主要内容如下：1.看牙，到底有多贵？2.医保、保险报销吗？3.齿科保险，能买吗？看牙到底有多贵？目前，牙齿常见的疾病和治疗主要分为以下四类：保健治疗：常规检查、洗牙、涂氟、窝沟封闭等；基础治疗：基础牙周治疗、普通拔牙、简单根管治疗、简单补牙等；复杂治疗：齿科手术、修复、种植、正畸等；意外治疗：外伤缝合、牙周固定、拔牙、根管治疗等。我从网上搜集了常见牙科疾病和治疗费用，做了一个表格：不同医生、不同地区，具体项目和费用会有区别，这里只是为了让大家有大概的印象。可以看到，如果只是常规的保健，或是基础治疗，比如拔牙、洗牙、补牙，几百块钱就能解决，还在我们能接受的范围。但如果需要复杂治疗，费用就高了，种植牙一颗就要上万元，正畸更是3万元起步。种了几颗牙，一辆奔驰没了。医保、保险报销吗？我之前看到一个有趣的计算，如果牙齿一辈子都健健康康，那我们至少可以省下60万。那社保、常见的健康险能不能报销？1）国家医保社保作为国家福利，价格便宜，不追问既往症，也没有续保问题的担忧，建议人人都要有。根据目前医疗报销规定，医保能报销治疗性质的牙科费用，就是因病导致的治疗及手术费用。比如补牙、拔牙以及治疗牙周病、牙龈炎等牙病造成的费用。如果是非治疗性质的费用，就不报销。比如镶牙、烤瓷牙修复、牙科矫正、种植、美容美白等费用，与疾病无关的费用，医保不报。不同的地区医保*策不同，具体要以当地的社保*策为准。而且一医院。比如北京为例：1、医院就诊才能报销；2、纳入医保范围内的项目才能报销；3、在满足门急诊起付线后，报销医保范围内费用的80%。可以看到，医保报销的都是花费较少的项目，对于高昂费用的牙齿治疗，是不报销的。2）医疗险多数医疗险，都不保障对于牙齿的治疗。一是因为价格太贵，种植牙平均上万一颗。二是因为牙科疾病的治疗周期一般都比较长。三是因为我国牙齿健康问题很严重，逆选择风险很大。所以，医疗险基本不提供牙齿保险。当然，有一些高端医疗险会包含一部分齿科责任。但是，普遍性价比不高。高端医疗险的保费往往很高，几千上万。但是它们对于牙齿保障的保额很低，一般也就几千的报销上限。想要依赖高端医疗险，也不现实。3）意外险如果是因意外造成的牙齿损害等问题，可以报销。如果是因疾病造成的牙齿问题，不能报销。意外险保障主要包括意外医疗和意外伤残。意外医疗：如果不小心把牙齿磕掉了，需要补牙，那意外医疗可以报销相关费用。但如果是洗牙、洁齿等，那就不赔付了。意外伤残：如果掉牙的情况比较严重，可以申请意外伤残的理赔。不过标准很严苛，掉8颗牙属于10级伤残，掉16颗牙，属于9级伤残。50万保额的意外险，10级伤残赔付5万，9级伤残赔付10万。可是我们人类的牙齿总共才有28-32颗，如果掉16颗，相当于有一半牙齿都没了。总体看来，意外险对于牙齿的治疗报销，作用有，但是不大。4）齿科保险可以看到，医保、医疗险、意外险，在看牙时的用处都不大。如果想要报销牙齿相关的治疗，最好的办法是买一份齿科保险。齿科保险是专门针对牙齿治疗、修复相关费用进行医疗报销的保险。相当于花几百块钱，享受到几千块的保额。这类产品没有健康告知，即使有牙科疾病也能买。等待期短，一般3-7天，还有的没有等待期，买了就可以用。没有免赔额，只要有治疗的花费就可以报销。医院，在定点牙科诊所看病才可以报销，医院是不能报销的。因为这类产品多数都是私立齿科诊所联合保险公司推出的，所以相当于是打折卡。当然，医院的优点在于服务比较周到，不用等很久就能预约到。所以，如果想对牙齿有全面保障，可以投保齿科保险，转移牙齿因疾病、意外、美容的费用。齿科保险，能买吗？目前市场上大部分物美价廉的齿科保险，都属于普惠型牙科保险。它们同质化非常明显：责任：都包括保健治疗、基础治疗、复杂治疗、意外治疗，具体保障略有区别；价格：基本都是元/年；理赔：治疗完，工作人员会直接帮我们操作，现场结算，我们不需要有什么操作，很方便。我以国任齿科医疗普惠计划为例：这款产品出生满60天-周岁都可以投保。没有等待期，投保后就能用。保障责任如下：保健治疗：元保额，%赔付。这项责任主要是可以去洗牙。买了这份保险后，至少可以洗1次牙。还是很有用的。我医院，洗牙+抛光的门市价将近元。如果买了这款牙科保险，即使只用来洗牙，一年2次，也是很划算的。基础治疗：0元保额，90%赔付，超出部分可以享受9折优惠，比如简单拔牙、补牙等。复杂治疗：元保额，70%赔付，超出部分9折优惠，就是复杂拔牙、根管治疗、种植牙、正畸等。意外治疗：由意外导致牙齿受伤需要治疗，元保额，%赔付，超出部分8.5折优惠。举个例子：小A拔了4颗智齿共花费元，*70%=元。因为超出了复杂治疗的元限额，只能赔付元。剩下的元可以打9折，也就是说，自付*0.9=2元就可以了。保险可以报销+=2元。还是能省不少钱的。医院，国任齿科医疗普惠计划的覆盖也比较广。拜博口腔、瑞泰口腔、爱康齿科等全国连锁机构都可以使用，还包含了一些当地的独立品牌。大家可以在“医疗机构列表”中查看。如果当地没有相关诊所，就不用买了，买了也用不上。投保后，通过健齿通小程序，就可以选择诊所和理赔预约了，流程很顺畅。P.S.后来Tom也投了一份齿科险。在小程序上预约就诊时间，治疗结束后，告知前台工作人员走保险，就直接结算了。补了3颗牙，元/颗，90%赔付，超出范围9折，只付了元。Tom表示很开心。扫描上方
